Riester Rente
Wissenswertes über die Riester-Rente
1960 bezog jeder Rentner im Durchschnitt 10 Jahre Altersrente. Heute sind es bei den Frauen 18,8 und bei Männern 14,8 Jahre. Dazu kommt noch, dass weniger Kinder geboren wurden und immer noch viele Menschen arbeitslos sind und nichts in die Rentenkassen zahlen. Schon heute müssen drei Werktätige einem Rentner die Rente finanzieren. Das Niveau der Gesetzlichen Rente wird in den nächsten Jahren immer weiter sinken. Wer nichts dagegen tut, dem kann Altersarmut drohen. Im Jahr 2030 soll die normale Rente noch etwa 38% vom letzten Verdienst betragen. Dem kann jeder, der heute arbeitet, nur mit freiwilliger privater Altersvorsorge begegnen.
Vom Staat gibt es unterschiedliche Möglichkeiten freiwillig eine geförderte Altersvorsorge aufzubauen. Die Riester Rente ist eine gute Möglichkeit, wo mit staatlicher Unterstützung die Versorgungslücke weiter geschlossen werden kann. Einen zertifizierten Riester Vertrag können alle Arbeitnehmer, Beamte, Arbeitslose, Eltern im Erziehungsurlaub, oder auch alle freiwillig gesetzlich Versicherten abschließen. Bisher haben über 11 Millionen Menschen einen Riester Vertrag abgeschlossen und damit für ihr Alter vorgesorgt.
Ein zertifizierter Riester Vertrag kann als Fond, Banksparvertrag oder seit 2008 auch zur Zinstilgung für das eigene Haus, oder die Eigentumswohnung (Wohn- Riester) abgeschlossen werden. Auch bestehende Riester Verträge können zur Finanzierung von eigen genutztem Wohnraum verwendet werden.
In Abhängigkeit vom Bruttogehalt sind mindesten 4 % jährlich einzuzahlen. Die Förderung vom Staat beträgt im Jahr 2008 für den Versicherungsnehmer bis zu 154 €, Ehepaare bis zu 308 €. Für jedes Kind gibt es bis zu 185 € und für 2008 geborene sogar 300 €. Für eine Familie mit zwei Kindern können das jährlich 793 € Förderung und mehr sein. Die Riester Förderung gibt es nicht automatisch, sondern sie ist jährlich mit der Steuererklärung zu beantragen. Sie wird vom Finanzamt zurück erstattet. Über die Eintragung eines Freibetrages auf der Steuerkarte kann auch eine Vorfinanzierung erfolgen.
Wenn finanzielle Probleme auftreten, dann kann die Zahlung auch zeitweise ausgesetzt werden. Natürlich gibt es dann auch keine Förderung vom Staat. Auch Geringverdienende, die zum möglichen Personenkreis gehören, können einen Riester Vertrag abschließen und Förderung bekommen. Der Mindestbetrag ist 60 €, die eingezahlt werden müssen.
Der Riester Vertrag kann so abgeschlossen werden, dass die Rentenzahlung mit 60 Jahren beginnt und ein Leben lang gezahlt wird. Einmalzahlungen sind bei diesen zertifizierten Verträgen nicht möglich. Nur in Ausnahmefällen ist eine dreißig prozentige Teilauszahlung bei Rentenbeginn zulagenunschädlich erlaubt. Dafür kann das Angesparte Geld auch bei Arbeitslosigkeit (Harz IV) nicht angegriffen werden. Auch vor Pfändung, oder bei Insolvenz ist dieses Geld nicht angreifbar.
Eine eventuelle Teilauszahlung und die laufende Rentenzahlung sind steuerpflichtig. Auch der Riester Vertrag ist ein privater Rentenvertrag, wo die Rendite bei jedem Versicherer unterschiedlich sein kann. Es ist deshalb sehr wichtig, vor dem Vertragsabschluß einen umfangreichen und unabhängigen Vergleich durchzuführen, um den günstigsten Anbieter zu ermitteln.
Sehr bequem und ohne fremde Einflussnahme kann das jeder zu Hause im Internet tun. Auf der entsprechenden Internetseite müssen nur die persönlichen Daten und die gewünschte Vertragshöhe eingegeben werden und sofort sind die Anbieter aufgelistet. Der Vergleich im Internet hat auch noch den Vorteil, dass nicht nur die Anbieter der Region angezeigt werden. Hier gibt es auch Angebote von den oft sehr günstigen Direktversicherern, die ohne Außendienst und Filialen in vielen Fällen wesentlich kostengünstiger arbeiten können und das ihren Kunden weiterreichen. Von den drei günstigsten Bietern sollte dann jeweils ein konkretes Angebot eingeholt werden.
Eine wichtige Einflussgröße für die Beitragshöhe ist bei allen Verträgen das Eintrittsalter des, oder der Versicherungsnehmer. Deshalb ist es günstig, wenn der Abschluss schon in jungen Jahren erfolgt. Ein weiterer Vorteil ist, dass damit auch eine längere Vertragsdauer zustande kommt und die spätere Rentenzahlung höher wird. Vom Staat werden Riester Verträge von Versicherungsnehmern unter 25 Jahren mit 200 € Abschlussprämie belohnt.
Stirbt der Versicherungsnehmer in der Ansparphase, dann ist das Geld in der Regel weg, wenn nicht beim Vertragsabschluß, oder auch später, der Partner mit einbezogen wurde. Trotz mancher anders lautender Berichte und Veröffentlichungen ist die Riester Rente, besonders für Normalverdiener und Familien mit Kindern, eine gute Möglichkeit mit staatlichen und persönlichen Mitteln eine zusätzliche Versorgung für das Alter aufzubauen.
Nur wer heute etwas für seine Altersvorsorge tut, wird auch als Rentner seinen Lebensabend niveauvoll genießen können und nicht in Alterarmut leben müssen.
