Hausratversicherung
Wissenswertes über die Hausratversicherung
Die Hausratversicherung zählt zu den Sachversicherungen. Mit einer Hausratversicherung versichert sich der Versicherungsnehmer mit dem Grundschutz gegen Schäden, die durch Feuer, Explosion und Implosion, durch Sturm oder Hagel, durch Leitungswasser oder bei Einbruchdiebstahl und Raub entstehen können.
Auch Blitzschlag ist versichert, wenn der Blitz direkt in eine im Hausrat versicherte Sache einschlägt. Ausnahmen gibt es hier bei Überspannungsschäden, schlägt der Blitz in die Stromleitung oder Telefonleitung ein, gehört diese nicht zum Hausrat, entsteht dadurch ein Schaden am Fernseher, ist dieser versichert, wenn in die Hausratsversicherung Überspannungsschäden integriert sind. Viele Versicherer verlangen für Überspannungsschäden einen Aufpreis.
Ebenso gegen einen Aufpreis lassen sich bestimmte Elementarschäden in die Hausratversicherung einschließen, damit kann man sich gegen Überschwemmung, Erdbeben oder Lawinen versichern. Aber Achtung in Regionen, in denen die Flüsse jedes Jahr regelmäßig über die Ufer treten, lassen sich diese Schadensfälle entweder gar nicht versichern oder sie sind so teuer, dass sie für den Versicherungsnehmer unbezahlbar sind.
Auch bei einem Umzug ist der Hausrat versichert, doch gerade, wer in eine neue Wohnung zieht, sollte prüfen, inwieweit die Versicherungssumme noch ausreichend ist.
Was kostet eine Hausratversicherung?
Eine grundsätzliche Aussage zu den Kosten einer Hausratversicherung kann nicht getroffen werden. Für die Hausratversicherung gibt es keine Pauschale.Für die Berechnung der richtigen Versicherungssumme gibt es so etwas wie eine Faustregel, die aber nur für den normalen Hausrat anzuwenden ist. Wer mit teuren Antiquitäten eingerichtet ist oder teure elektronische Anlagen besitzt, der muss mit höheren Beiträgen rechnen. Die Versicherungssumme sollte dabei immer nach dem aktuellen Neuwert der versicherten Gegenstände angesetzt werden. Normalerweise ist die Quadratmeterzahl der Wohnfläche mit 600 bis 700 Euro zu multiplizieren, daraus ergibt sich dann ein Richtwert für die Versicherungssumme. Wie hoch dann die Kosten sind, ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich, hier sollte ein Versicherungsvergleich im Internet helfen, einen günstigen Versicherer zu finden.
Wichtig ist, dass darauf geachtet wird, dass keine Unterversicherung besteht, das ist immer dann der Fall, wenn der Hausrat mehr Wert ist, als die vereinbarte Versicherungssumme. Das kann im Schadensfall zu fatalen Folgen führen. Stellt der Versicherer die Unterversicherung fest, dann kann er die Zahlungen entsprechend kürzen. Wer das verhindern möchte, sollte einen so genannten Unterversicherungsverzicht vereinbaren. Dann verlangt der Versicherer automatisch eine bestimmte Mindestversicherungssumme für jeden Quadratmeter der Wohnung.
Was muss im Fall des Schadens beachtet werden?
Wenn durch Feuer oder Wasser ein Schaden entsteht, muss der Versicherte bestimmte Regeln beachten. Grundsätzlich muss alles getan werden, um den Schaden so gering wie nur möglich zu halten. Der Versicherer ist unverzüglich in Kenntnis zu setzen und bei Einbruch und Diebstahl ist die Polizei hinzuzuziehen. Es muss eine Liste erstellt werden, auf der die beschädigten oder die gestohlenen Gegenstände vermerkt werden. Es ist außerdem gut, grundsätzlich die Kaufbelege aufzuheben und bestimmte Dinge zu fotografieren.
Wann zahlt die Hausratversicherung keine Entschädigung?
Wenn die Schäden vorsätzlich oder grob fahrlässig herbeigeführt worden sind, oder Dinge gestohlen werden, weil die Fenster im Erdgeschoss angekippt waren oder bei einer eingeschlossenen Fahrradversicherung das Fahrrad nicht gesichert war.
Besonders zur Weihnachtszeit brennen in allen Haushalten viele Kerzen und nicht selten wird auch der Weihnachtsbaum noch mit echten Kerzen versehen, wer aber diese Kerzen brennen hat, dann das Zimmer verlässt und die Kerzen unbeaufsichtigt lässt und es kommt zu einem Brand mit verheerenden Folgen, der muss damit rechnen, dass die Versicherung den Schaden aufgrund grober Fahrlässigkeit nicht ausgleichen wird. Strittig sind auch solche Fälle, in denen die Waschmaschine oder die Geschirrspülmaschine unbeaufsichtigt in Betrieb sind und einen Leitungswasserschaden verursachen.
Jeder Versicherte ist gehalten das Kleingedruckte der Versicherungsbedingungen genauestens zu lesen, damit es im Fall eines Schadens nicht zu bösen Überraschungen kommen kann.
Auch bei einem Umzug ist der Hausrat versichert, doch gerade, wer in eine neue Wohnung zieht, sollte prüfen, inwieweit die Versicherungssumme noch ausreichend ist.
Ist die Hausratversicherung wirklich sinnvoll?
Für viele Menschen besteht ein großer Teil ihres Vermögens aus Hausrat, besonders dann, wenn keine größeren Ersparnisse vorhanden sind, ist oft der Hausrat das einzige Hab und Gut. Von daher ist genau abzuwägen, inwieweit das Vermögen Hausrat gegen bestimmte Schäden geschützt werden soll oder inwieweit das Vermögen so weit abzusichern ist, dass es im Fall eines Schadens relativ problemlos ersetzt werden kann. So wie das Vermögen Arbeitskraft durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert wird, so sollte auch das Vermögen Hausrat geschützt werden.
Viel steht geschrieben über Sinn oder Unsinn mancher Versicherung. Bei der Hausratversicherung ist vielleicht zu bemerken, dass sie nicht so wichtig ist, wie eine Unfallversicherung oder eine Krankenversicherung und wer eher spartanisch eingerichtet ist und mit seinem Haushaltsbudget enorm jonglieren muss, um überhaupt über die Runden zu kommen, der kann auf eine Hausratversicherung im Allgemeinen auch verzichten. Anders verhält es sich bei Besitzern von Häusern oder Eigentumswohnung, die qualitativ hochwertig ausgestattet sind, wer bei seinem Hausrat auf Werte von 50.000 Euro und darüber kommt, der sollte diesen Hausrat schon auch versichern.
Nur angenommen, durch ein Feuer wird der gesamte Hausrat zerstört und es ist dann wirklich alles neu anzuschaffen, das kann sehr hohe Kosten verursachen, die der Geschädigte allenthalben kaum aus der Portokasse begleichen kann, dann rentiert sich die Hausratversicherung. Über die Hausratversicherung werden auch Wertsachen wie Bargeld bis zu einer bestimmten Summe und Schmuck mit versichert. Kommt alles abhanden, kann das sehr teuer werden.
